Schulden bei Klarna – Alles was Sie wissen müssen

Klarna ist ein beliebter Finanzdienstleister, der es Kunden ermöglicht, ihre Einkäufe zu finanzieren oder sie in Raten zu bezahlen. Es ist eine bequeme Möglichkeit, die Kosten von größeren Anschaffungen aufzuteilen und die Liquidität zu erhöhen. Doch was passiert, wenn Sie sich plötzlich in einer Situation befinden, in der Sie Schulden bei Klarna haben?

„Buy Now, Pay Later“ – Eine flexible Zahlungsoption mit Risiken

In der heutigen Konsumgesellschaft ist das Modell „Buy now, pay later“ (BNPL), besonders unter jungen Leuten, immer beliebter geworden. Ein Blick auf Unternehmen wie Klarna, ein schwedisches Fintech-Startup, zeigt diesen Trend deutlich auf. Laut einer Umfrage von Credi2, an der 1.000 Personen aus Österreich und Deutschland teilnahmen, nutzen vor allem die 18- bis 34-Jährigen diese Zahlungsmethode gerne. Über 70 Prozent der Befragten gaben an, eine Finanzierung in Anspruch zu nehmen, um sich hochwertigere Produkte leisten zu können. Mehr als 450.000 Händler weltweit bieten mittlerweile die Möglichkeit an, entweder in Raten oder erst 30 Tage nach dem Kauf zu bezahlen.

Der Anstieg der Beliebtheit von BNPL-Lösungen ist auch in Deutschland spürbar. Von 2020 auf 2021 erhöhten sich die mit Klarna-Kreditkarten getätigten Einkäufe um 105 Prozent. Besonders vor Weihnachten werden Onlinekäufe auf Rechnung immer häufiger, wie die Schuldnerberatung Wien beobachtet hat. Viele Konsumenten nutzen diese Option für Weihnachtseinkäufe, wobei das Konto erst einen Monat später belastet wird. Jedoch stellt sich oft heraus, dass auch nach diesem Monat nicht mehr Geld zur Verfügung steht.

Klarna selbst hat in seiner eigenen Statistik keine besorgniserregenden Zahlen verzeichnet. Bei den 18- bis 25-jährigen Nutzern wurden im ersten Halbjahr 2022 nur 1,6 Prozent der „Pay later“-Fälle an ein Inkassobüro weitergeleitet. Allerdings erhielten 10,5 Prozent der jungen Nutzer Mahnungen. Trotz dieser Zahlen bemüht sich Klarna um eine Imagekorrektur. Zu den Maßnahmen gehören die Einführung eines Transparenzblogs, die Integration häufigerer Erinnerungen im Mahnprozess, eine strengere automatisierte Bonitätsprüfung und die Verlängerung der Zahlungsfrist auf Rechnung von 14 auf 30 Tage.

So gehen Sie vor bei Klarna Schulden

Es ist wichtig zu wissen, dass Schulden bei Klarna und anderen Finanzdienstleistern normal sind und jeder in eine finanzielle Schieflage geraten kann. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, um diese Schulden zu bewältigen und Ihre Finanzen wieder in den Griff zu bekommen.

1. Überprüfen Sie Ihre Finanzen

Bevor Sie mit der Schuldenbereinigung beginnen, sollten Sie einen genauen Überblick über Ihre Finanzen erhalten. Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Einkommensquellen und Ausgaben. Berücksichtigen Sie dabei auch kleinere Ausgaben wie Kaffee oder Zigaretten, die schnell zu einem großen Betrag summieren können. Vergleichen Sie anschließend Ihre Einkommens- und Ausgabenliste und sehen Sie, wo Sie eventuell Einsparpotential haben.

2. Setzen Sie Prioritäten

Nachdem Sie einen Überblick über Ihre Finanzen erhalten haben, sollten Sie Prioritäten setzen. Identifizieren Sie die wichtigsten Ausgaben, wie zum Beispiel Miete oder Hypothekenzahlungen, und stellen Sie sicher, dass diese bezahlt werden. Danach können Sie sich den nächstwichtigsten Ausgaben, wie zum Beispiel Versicherungen, zuwenden. Vergessen Sie nicht, auch Ihre Schulden bei Klarna in diese Prioritätenliste aufzunehmen.

3. Kontaktieren Sie Klarna

Wenn Sie sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden, sollten Sie unbedingt Kontakt mit Klarna aufnehmen. Klarna hat Möglichkeiten, um mit Kunden zusammen zuarbeiten, die Schulden bei ihnen haben. Dazu gehören zum Beispiel Ratenanpassungen oder eine Aussetzung der Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum. Sprechen Sie mit einem Klarna-Mitarbeiter, um herauszufinden, welche Optionen am besten für Sie geeignet sind.

4. Erwägen Sie eine Schuldenkonsolidierung

Eine Schuldenkonsolidierung kann helfen, Ihre Schulden bei Klarna und anderen Gläubigern zu vereinen und sie in eine einzige monatliche Zahlung umzuwandeln. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Schuldenkonsolidierung zu erreichen, wie zum Beispiel ein Konsolidierungsdarlehen oder ein Schuldenmanagement-Programm. Sprechen Sie mit einem Finanzberater, um herauszufinden, welche Möglichkeit am besten für Sie geeignet ist.

5. Vermeiden Sie zukünftige Schulden

Um zukünftige Schulden bei Klarna und anderen Gläubigern zu vermeiden, sollten Sie ein Budget erstellen und sich an dieses halten. Vermeiden Sie unnötige Ausgaben und konzentrieren Sie sich auf die Dinge, die wirklich wichtig sind. Es ist auch wichtig, einen Notgroschen aufzubauen, um unerwartete Ausgaben abdecken zu können.

6. Suchen Sie professionelle Hilfe

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden bei Klarna und anderen Gläubigern zu bewältigen, sollten Sie professionelle Hilfe suchen. Ein Finanzberater oder ein Schuldenberater kann Ihnen helfen, einen Plan zur Schuldenbereinigung zu erstellen und Ihnen dabei helfen, Ihre Finanzen wieder in den Griff zu bekommen.

7. Seien Sie geduldig

Schulden abzubauen, ist ein Prozess und erfordert Zeit und Geduld. Haben Sie Geduld mit sich selbst und verzweifeln Sie nicht, wenn es nicht sofort funktioniert. Halten Sie an Ihrem Plan fest und arbeiten Sie weiter daran, Ihre Schulden bei Klarna und anderen Gläubigern abzubauen.

8. Nutzen Sie die Online-Tools von Klarna

Klarna bietet viele Online-Tools und Ressourcen, um Ihnen bei der Schuldenbereinigung zu helfen. Nutzen Sie diese Tools und Ressourcen, um Ihre Finanzen besser zu verstehen und einen Plan zur Schuldenbereinigung zu erstellen. Dazu gehören Budget- und Ausgabenverfolgungstools sowie Ressourcen zur Schuldenkonsolidierung und Schuldenmanagement.

9. Bleiben Sie realistisch

Halten Sie sich immer vor Augen, dass Schuldenabbau ein Prozess ist und es Zeit braucht, um Ihre Schulden bei Klarna und anderen Gläubigern abzubauen. Seien Sie realistisch in Bezug auf Ihre Finanzen und stellen Sie sicher, dass Ihr Schuldenabbauplan realistisch und umsetzbar ist. Vermeiden Sie es, zu viel auf einmal zu versuchen und arbeiten Sie in kleinen Schritten an Ihrem Ziel.

Es ist wichtig zu erkennen, dass Schulden bei Klarna und anderen Finanzdienstleistern normal sind und jeder in einer finanziellen Schieflage landen kann. Mit den oben genannten Tipps und der Unterstützung von Klarna und professionellen Beratern können Sie jedoch Ihre Schulden bewältigen und Ihre Finanzen wieder in den Griff bekommen.

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Die Risiken von „Buy Now, Pay Later“

Während die BNPL-Optionen Flexibilität und sofortige Befriedigung bieten, bergen sie auch Risiken. Verbraucher sollten sich der potenziellen finanziellen Fallen bewusst sein, die mit verzögerten Zahlungen verbunden sind. Es ist wichtig, das Bewusstsein für verantwortungsvolles Ausgeben zu schärfen und sicherzustellen, dass solche Zahlungsoptionen nicht zu einer erhöhten Verschuldung führen.

Fazit

„Buy now, pay later“-Modelle bieten zweifellos eine attraktive Möglichkeit für Konsumenten, sich Wünsche sofort zu erfüllen. Dennoch ist es entscheidend, dass sowohl Verbraucher als auch Anbieter die potenziellen Risiken dieser Zahlungsart verstehen und verantwortungsbewusst damit umgehen.

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FAQ:

Was ist wenn man bei Klarna Schulden hat?

Wenn du das Zahlungsziel verpasst hast, erhältst du eine Zahlungserinnerung mit dem Hinweis, den ausstehenden Betrag nachträglich zu bezahlen. Danach erhältst du einen Mahnbrief und es wird eine Mahngebühr fällig. Nicht beglichene Rechnung werden an ein Inkassobüro weitergeleitet.

Wie viel Schulden darf man bei Klarna haben?

Bei Klarna gibt es kein vorgegebenes Ausgabelimit. Stattdessen wird bei jeder Zahlung mit Klarna eine neue automatische Genehmigungsentscheidung über die Höhe des für dich zur Verfügung stehenden Betrags getroffen.

Ist Klarna schlecht für die Schufa?

Effektiv schließt du jedes Mal, wenn du etwas nicht sofort bezahlst, einen Kleinkredit mit Klarna ab. Sogar wenn es nur der Kauf auf Rechnung ist, den du rechtzeitig bezahlst. Dieser wirkt sich negativ auf deinen Schufa-Score aus.

Wann schaltet Klarna Inkasso ein?

Wenn der ausstehende Betrag bis zum Fälligkeitsdatum der letzten Mahnung nicht beglichen ist, wird ein Inkassoverfahren eingeleitet soweit dies zweckentsprechend für die außergerichtliche Forderungseintreibung ist.

Ist Klarna ein Inkasso?

Verbraucherschützer mahnen aktuell Kunden von Klarna zur Vorsicht: Schon eine kleine Unaufmerksamkeit bei Bezahlungen kann zu einem Inkasso-Verfahren führen.

Wie viele Mahnungen bis Inkasso Klarna?

Wir versenden insgesamt drei Mahnungen in einem Abstand von mindestens 12 Tagen. Wenn nach der dritten Mahnung noch keine Zahlung eingegangen ist, wird gegebenenfalls ein Inkassounternehmen beauftragt. Dadurch entstehen zusätzliche Kosten.

Welches Inkasso hat Klarna?

Die coeo Inkasso GmbH ist u.a. für Klarna tätig. Es kann kostspielig werden, wenn die Forderung ignoriert wird: von der Zahlungsaufforderung bis zum Mahnbescheid.

Ist es schlimm mit Klarna zu bezahlen?

Um die Antwort auf: „Ist Klarna sicher?“ gleich vorwegzunehmen: Ja, das ist es. In Bezug auf die Abwicklung von Zahlungen ist der Dienst äußerst zuverlässig. Welche Zahlungsmöglichkeiten es bei Klarna gibt und wie Sie sie nutzen können, verraten wir Ihnen im Folgenden.

Wie lange bleibt Klarna in der Schufa?

In der Regel bleiben die Informationen drei Jahre gespeichert und werden dann gelöscht – vorausgesetzt, alle offenen Zahlungen sind geleistet. Also ein Kredit muss getilgt sein, ein Mahnbescheid erledigt. Kreditanfragen speichert die Schufa zwölf Monate.

Kann Klarna auf mein Konto zugreifen?

Das schwedische Fintech Klarna baut sein Geschäft aus und bietet EU-regelkonforme Schnittstellen zu Bankkonten an. Damit begebt sich der Zahlungsdienstleister auf einen umkämpften Markt. Klarna bietet über seine Schnittstellen nach eigenen Angaben Zugriff auf Konten bei 4300 Banken in 14 Ländern.

Was sind die Nachteile von Klarna?

Abhebung von Bargeld ist nicht möglich. Zinssatz pro Jahr 11,95 Prozent (bei Zahlung auf Raten). 45 Cent monatlich (bei Zahlung auf Raten).

Was passiert nach 1. Mahnung Klarna?

Wird der offene Betrag nicht beglichen, erhält der/die Kund*in nach 20 Tagen eine erste Mahnung. Damit gewährt Klarna dem/der Kund*in weitere sechs Tage zur Bezahlung der Ware. Ab diesem Zeitpunkt hat der/die Kund*in weitere zehn Tage Zeit, die Zahlung inklusive erster Mahngebühr zu tätigen.

Was passiert nach der 3. Mahnung Klarna?

Tages nach Bestellung wird die dritte Mahngebühr erhoben, für die der/die Kund*in weitere zehn Tage Zeit zur Begleichung inklusive drei Kulanztagen hat. Wird der offene Betrag dennoch nicht beglichen, wird der Fall einem Inkassounternehmen übergeben.

Warum sollte man nicht mit Klarna bezahlen?

Die häufigste Ursache ist eine ganz einfache: falsch eingegebene Adressdaten oder Geburtsdatum. Klarna benötigt die richtigen Daten von Ihnen. Bei Tippfehlern in Name, Adresse, Hausnummer, Postleitzahl oder Wohnort kann die Bestellung nicht angenommen werden.

Wie verbessere ich meine Bonität bei Klarna?

Für eine gute Bonität ist vor allem eine positive Zahlungshistorie wichtig. Achte also darauf, keine Zahlung zu versäumen, und stets pünktlich zu zahlen. Hast du noch unbezahlte Rechnungen, wäre es gut, diese zu begleichen, um deine Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Wie prüft Klarna die Bonität?

Bei einer Bonitätsprüfung verifizieren wir deine Identität anhand der von dir gemachten Angaben und sehen uns Informationen aus deiner Kreditauskunft an, um dein Finanzverhalten zu verstehen und deine Kreditwürdigkeit zu bewerten.